“道德信贷”工程自2003年在辽宁省农村试点并推广以来，“讲道德、守诚信、快致富”逐渐成为黑土地上农村家庭的新追求和新时尚，农村物质文明和精神文明建设协调发展、比翼双飞。 

　　金字招牌赢“金子” 

　　2008年初的一天，抚顺县哈达镇上年村村民闫德福，乐得脸上的皱纹都绽开了，他家被评上了“十星级文明户”。要放在前几年，他也高兴，但那更多的是荣誉，而如今还意味着财富：只要评选上“十星级文明户”，可随时到农信社办理最高5万元的贷款，还能享受多种优惠政策。
　　前些年农村文明户评选没这么严，也没这么火。辽宁省文明办主任韩亚力回想起来，有些无奈：以前农村文明户评选活动和农民生产生活实际脱节，农民参与热情不高。     
　　省文明办调查发现农民在致富增收方面最缺乏的不是发展思路，不是发展项目，而是缺少有效的资金支持。要让讲文明、守诚信的农民获得“第一桶金”。
　　辽宁省委宣传部、中国人民银行沈阳分行等部门通力合作，“道德信贷”工程应运而生。从2003年开始，辽宁省在试点地区的农村信用社对“十星级文明户”信贷实行贷款、利率、服务“三优先”的优惠政策：在贷款计划额度内，优先满足“十星级文明户”的贷款需求，实行优惠利率，具体标准按国家有关规定执行。简化贷款手续，一般在两天内办理，信贷人员也可根据贷款户的实际情况上门服务。
　　闫德福凭借“十星级文明户”这个金字招牌，从当地信用社贷款建了6栋草莓大棚，一个大棚贷了3万元，年收入近10万元，成为全村的致富典型。老闫笑了，金字招牌真换来“金子”啦。       
　　自实施“道德信贷”工程以来，辽宁95%的文明户都有了致富项目，银行向7万多农户提供贷款12亿元。去年大石桥市为1496户文明户发放的“道德信贷”总金额达7000万元，当年增加农业产值21亿元，农民增加收入4000万元，人均增收80元，全市90%用“道德信贷”贷款的农户都成为了小康家庭。    
　　“十星级文明户”已经成为农家的烫金名片和一笔丰厚的无形资产。 

　　文明户成了“香饽饽”  

　　“道德信贷”工程让文明户插上了致富的翅膀，并产生了示范效应，文明户成了真正的“香饽饽”。 
　　要评选“十星级文明户”了！往日平静的营口市老边区柳树镇太平山村突然热闹起来，村民们申报踊跃，家家都派出强手在大会上作申报演讲。村民李同和放出豪言：“这是为贷款而战，更是为荣誉而战，要用‘道德信贷’为家庭立门风。” 
　　老李过去可不是这个态度。在他眼中，文明户有啥用啊，不当吃不当喝。要说他也算农村中的“能人”，早些年就成了“万元户”。可富了后，老李迷上了打麻将赌钱，越玩越大，赢了就喝个小酒庆贺，输了也借酒浇愁，时常喝得醉醺醺的，回到家就和老婆吵嘴干仗。刚到镇上上初中的儿子也没心思好好念书了，不时溜出学校打台球、玩电子游戏，学习成绩一落千丈。 
　　眼看着村里原来生活条件不如他的人家，纷纷通过“道德信贷”过上了红火日子，老李坐不住了，再也不能这样活！戒赌！
　　太平山村民王小虎说：“评上‘十星级文明户’是诚信的象征，有了它乡亲们看得起，客户敢和他们做生意，是无形资产。”
　　家家争优，户户夺星，文明诚信的乡风民风在推行“道德信贷”工程的农村盛行起来，“黄赌毒”少了，游手好闲的少了，不孝老敬亲的少了，同左邻右舍吵嘴打架的少了。 
　　目前，辽宁省近95%的农村都开展了“十星级文明户”评选活动。中国人民银行沈阳分行行长盛松成说：“‘道德信贷’丰富了精神文明建设的内涵，村民参与文明户评比的积极性、主动性明显增强，道德文明也是资本的新理念深入人心。” 

　　银农“两难”变“双赢”  

　　抚顺县联社信贷管理科科长展永良是个“老信贷”，前几年曾动过“另觅高枝”的念头，因为那时的农信社日子不怎么好过，看不到事业大发展的前景。     
　　由于多种原因，与城市相比，辽宁省农村信用体系不太健全，农村金融生态环境建设比较薄弱。农村信用环境差，导致银行有钱不敢贷、农民缺钱贷不来的两难现象，既制约了农民增收致富的进程，也影响了农村金融机构的收益。
　　“道德信贷”工程的推行，让“两难”变成了“双赢”。 
　　营口市2001年被上级人民银行定为金融高风险区，自营口农村实施“道德信贷”工程以来，情况发生了很大改变，2007年这里被国家授予金融生态环境示范区。
　　截至2009年5月，辽宁省“道德信贷”工程累计为72934户“十星级文明户”发放贷款126233万元，农户还贷率达到98%，真正实现了银农双赢。
　　辽宁省农村信用社主任韩清介绍说，除极少数由于自然灾害或家中老人生病等原因不能及时还款的农户外，没有出现一起恶意人为诈骗现象。贷款的还款率非常高，在抚顺、营口等地甚至出现了排队等着还款的现象，农村“道德信贷”贷款成为了当地农村信用社最优信贷。（本报记者 郑少忠 刘文波）